No existe una cifra universal pero todos hemos hecho cuentas en un papel con nuestro salario y los gastos de cada mes a ver cuánto podíamos ahorrar para un futuro. Echar la lotería o aspirar a un sueldo un poco mejor, también son aspiraciones pero, ¿es posible dejar de trabajar antes de al jubilación?
Una conocida fórmula financiera calcula cuánto dinero habría que acumular para vivir de los ahorros sin depender de un sueldo. Sólo con ese dinero y lo que genere.
La fórmula que calcula cuánto dinero necesitas para dejar de trabajar
La teoría se conoce como Estudio Trinity o la Regla del 4%. Lo primero que hay que plantearse es cómo será la jubilación: conocer mundo, más tranquila, familiar, mudanza… No es el mismo dinero para un retiro con viajes a destinos inolvidables que descansar de una vida laboral intensa.
Su origen se encuentra en 1998 cuando los profesores de la Universidad de Trinity Philip L. Cooley, Carl M. Hubbard y Daniel T. Walz continuaron los estudios del profesor Wiliam Bengen. Y la teoría que describieron consiste en calcular el porcentaje de tus inversiones que puedes usar cada año en la jubilación sin que ese dinero se agote.
Simularon el comportamiento de diferentes carteras de inversión, una selección combinada de activos financieros, a lo largo de toda la historia moderna. Descubrieron que si tienes tu dinero invertido en el sitio correcto puedes retirar el 4% de ese capital cada año ajustándolo a la inflación, sin llegar a la ruina. De este pequeño porcentaje sale la regla del veinticinco y es un par de sencillas cuentas.
Lo primero es anotar el gasto mensual y multiplicarlo por los 12 meses del año. Después esa cifra que ha salido multiplicarla por 25. Es decir, si una persona necesita 1.500 euros de gastos al mes, se convertirán en 18.000 euros al año y en 450.000 euros en 25 años.
Cuánto dinero se necesitaría en España, según tu nivel de gasto
Aplicando esta regla y según el Instituto Nacional de Estadística, el gasto medio por persona en 2023 fue de 13.120,10 euros. Lo que llegaría a una cifra de 328.002,50 euros después de un cuarto de siglo. Y si se ajustan los impuestos de un 18% la cifra llegaría a 387,043 euros. Pero no todo queda ahí si se ajusta la inflación la cifra pasaría el medio millón de euros con creces, 575.000 euros aproximadamente.
Si los gastos mensuales son de 1.500 euros a veinticinco años la cifra llegaría a los 700.000 euros finalmente. Sin embargo, estos gastos no tienen en cuenta aspectos como posibles imprevistos que puedan surgir a lo largo de la vida o cambios de decisiones.
El siguiente paso sería ahorrar dinero cada mes para llegar a esa cifra. Un paso inteligente que definen los expertos es meterlo en una cuenta con un pequeño porcentaje de interés para que cada mes suba un poco. Llegar a ciertas cifras es un mundo y más si estás empezando a trabajar. Ajustar los porcentajes a la situación es la mejor opción ya que no todo el mundo tiene tanta capacidad económica y las épocas de crisis económicas son momentos duros para el dinero. (La Razon-blanca martín huerta)
